Банки создают деньги, в банках они исчезают

Банки создают деньги, в банках они исчезают. Банкам мы доверяем свои сбережения и у банков мы берем взаймы, оставляя им в залог свое имущество. Любой бизнес начинается и заканчивается в банке. С банками мы судимся, когда они не отдают нам кровно заработанные и банки натравливают на нас бандитов-коллекторов, когда мы не можем расплатиться за кредит. Где же здесь рынок? Кругом одни вездесущие банки.
 
Под невидимой рукой рынка Адам Смит подразумевал обычную людскую алчность. К 1776 году он сочинил английскую политэкономическую сказку «О свободном рынке». Где «доказал», что самой природой одни страны и их жители созданы для примитивного труда, а другие люди – для сложного труда и управления примитивными. А то, что уровень жизни отличается в колонии и метрополии в сотни раз – это не следствие рабства, а некая объективная, всемирная закономерность. Невидимая рука рынка.
 
Экономика – это вообще-то не точная наука, а философия. Религия денег (верю – не верю). Игра, если хотите (Я самый удачливый и мне повезет). Давайте все поверим, что мы вышли из кризиса. Начнем тратить сбережения, не экономя и не откладывая на «черный день».  Завтра будет лучше, чем вчера: зарплаты и пенсии вырастут, а инфляция снизится. Зачем экономить? Появится спрос, заработает производство, торговля. Банки начнут мультиплицировать кредиты. Жизнь продолжается, о кризисе забыли.
 
Или. Кризис еще и не начинался, самое тяжелое впереди. Тогда мы экономим во всем, забираем деньги с фондового рынка, банков и вкладываем их в «вечные ценности»: в золото, украшения, валюту, землю, недвижимость. И экономика замирает из-за обездвиживания денег. Кризис углубляется.
 
Успехи Китая на фоне мирового кризиса следует искать не только в занижении на 20% курса юаня, но и в приверженности коммунистической идеологии. Коммунизм одержал верх над капиталистической системой свежестью идей ("Капитал" издан в 1867), и тем, что прилинковав философию, Маркс создал экономическую систему, основанную на идеологии.
 
Уже все признали, что кризис системный, а это значит, что никакие реформы внутри экономической системы к выходу из кризиса не приведут. Необходимы кардинальные реформы самой системы. Т.е. проблема не в модели, а в системе.
 
Банковская система Украины является ахиллесовой пятой «Программы экономических реформ 2010-2014г.» Януковича. Банки интересуют только прибыль через ссудный процент. Основную свою задачу НБУ видит в удержании курса $. Для инновационных целей наша банковская система не предназначена. Наивно ставить вопрос: «Спасут ли банки экономику?» Банки создали этот кризис, мультиплицируя кредиты. Банки и НБУ стоят на страже интересов кризиса, аккумулируя деньги в закромах и не пуская их в реальную экономику. Украинская банковская система и не собирается  кредитовать экономику под приемлемый для производства процент в ближайшие годы. Во время кризиса у банков другая функция: в выбивании долгов, в захвате заложенного имущества. Власть хорошо знает куда надо тратить деньги и, даже, у нее получается найти их, но вот как заставить банки кредитовать экономику под низкий процент она не знает.
 
Казалось бы: поступай либерально, как США и ЕС: быстро залей экономику дешевыми деньгами и невидимая рука рынка сама вытащит ее из кризиса. Тем более, что так и надо поступить «по справедливости». Выдать 22 млрд замороженных депозитов (15млрд у физ лиц и 7млрд у юр лиц) из 22 обанкротившихся банков. Вернуть 34 млрд НДС экспортерам. Зачем держать экономику на голодном пайке и издеваться над обманутыми вкладчиками?
 
Проблема в том, что деньги пойдут «не туда». Опять на потребление импортных товаров и в $$, увеличивая дефицит торгового баланса и уменьшая ЗВР. Реальный сектор экономики просто не успеет отреагировать на повышение спроса. В условиях бегства спекулятивного капитала это быстро добьет экономику.
 
Возможности социалистического планирования у власти почти нет. 35% банковского капитала - иностранные деньги (в РФ – 20%, в Китае – 2%). 2 реально работающие государственных банка: Ощадбанк и Укрэксимбанк имеют всего 21% веса от общего капитала в системе. Они и так перегружены обслуживанием «Нефтегаза», долгов правительства. Целевое кредитование инновационных программ и модернизации производств им не по силам. Секрет Китайского чуда: в приверженности коммунистической идеологии в сочетании со смертной казнью за взяточничество и неуплату налогов. Без этого коррупция в чиновническом распределении денег непобедима. А существует ли банковский механизм, который демократическим, а не командно-административным методом направит денежные потоки в реальную экономику?
 
Существует. Есть такие реальные  и баснословно богатые инвесторы (а не спекулятивный международный капитал), которые будут заинтересованы во вложение денег в инновации, модернизацию реальных секторов экономики. Это исламские банки. Для того, что бы нефтедоллары инвестировать в Украину, надо изменить 2 статьи «Закона Украины о банках и банковской деятельности». Статью 48: «Банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли  и страхования». Статью 49: «Предоставление беспроцентных кредитов запрещается» (аналогичные статьи имеются в «Законе о банках РФ»). При существующем банковском лобби в ВР возможно ли это? Почему нет? Власть пока сильнее капитала. В Эмиратах изменили 15 законов за 3 месяца ради системы Исламских банков, поняв  их преимущество.
 
СМИ упорно не замечают исламские банки. Наши банкиры снисходительно относятся к исламскому банкингу, называя его детскими шалостями нефтяных шейхов, а успех видят в шальных деньгах от нефти и в религиозности исламских вкладчиков. Это не совсем так. Наибольшее распространение Исламские банки получили в Малайзии, где совсем мало нефтяных скважин и основные вкладчики – этнические китайцы (не мусульмане).
 
Исламскому банкингу 1300 лет. Свое нынешнее возрождение он начал в 1979 году после нефтяного кризиса и необходимости утилизации избыточных пассивов. В кризисный 2009 Исламские банки получили стабильную (среднюю за все годы) 15% прибыль, на 40% увеличив свое присутствие по всему миру до $1трлн. Фондовый рынок, контролируемый Исламскими банками, наименее пострадал во время кризиса. Обычные банки получают шальные доходы в стадии подъема экономики, становясь причиной кризиса. Никакие сдерживающие факторы не смогли этому воспрепятствовать. Принцип Исламского банка не раскручивает кризис, дает возможность ровного финансирования экономики во все времена.
 
Давайте сравним Американо-Европейские банк
и с Исламскими банками:
1.      Исламские банки не занимаются спекуляциями на виртуальных фондовых рынках. Они вкладывают деньги в реальные активы.
 
2.      В Исламских банках нет фиксированной % ставки. Принцип получения прибыли  и разделения ответственности в долевом участии собственника предприятия, банка и вкладчика. Исламские банки непосредственно участвуют в управлении производством через прямые инвестиции управляющих пакетов акций (более 10%).
 
3.      Решения о вложении средств в проекты, аудит, отчетность предприятия производится не единолично, а советом директоров.
 
4.      Исламские банки владеют управляющими пакетами акций, имеют возможность контролировать прибыль. В случае ее сокрытия они судятся с владельцами. Этим они защищают мелких вкладчиков, у которых такой возможности контроля нет. Вложение в Исламский банк принципиально лучше, чем портфельные инвестиции. Миноритарные владельцы акций, как показала практика у нас, не получают положенных дивидентов по акциям. Здесь же реальная борьба с коррупцией и теневым бизнесом.
 
5.      Вкладывая деньги в наши Украинские банки, Вы не знаете: на каких операциях банк будет зарабатывать Вам %%, кому он выдаст кредит. Часто об этом узнаешь только после введения администрации в банк и замораживании Вашего вклада. Страх, что вы легко потеряете все сбережения преодолевается алчностью к нереальным %%. Исламский же банк дает чувство сопричастности к реальному производству. Страховка вклада в Исламских банках не позволит потерять значительную сумму при самых неблагоприятных стечениях обстоятельств.
 
Докапываясь до первопричины любого кризиса, выяснишь – суть в ссудном %. Открытие это не ново, как минимум, отчет надо вести с Иисуса Христа. Либералы же доказывают, что только отмена на запрет ссудного % приводила к мотивации упорного труда и, как следствие, экономическому росту. В этом извечном споре я верю пророкам Христу и Магомету, а не Адаму Смиту и Милтону Фридману. Вспомним, когда хотели действительно помочь Европе и Японии после 2-й мировой войны планом Маршалла и после воссоединения Германии, то деньги давали безпроцентно.  
 
Исламский капитализм – это даже не другая модель, это другая экономическая система, альтернативная Западному капитализму, так как основана на другой идеологии: запрете на ссудный процент. Ее основа – Исламские банки, сочетают в себе преимущества обычных банков и реального фондового рынка. Неудивительно, что золотой лярд яростно борется с этой системой. Ведь ссудный процент для них: сакрально. Многочисленные обвинения в финансировании Исламскими банками Аль-Каиды ни в одном случае не подтвердились. И всю борьбу США с Исламским миром можно рассматривать не как борьбу с терроризмом, а как  борьбу Уолл-Стрита с другой, более человечной, экономической системой.
 
Академик Валерий Геец  высказал всем понравившуюся мечту о «возрождении экономики — не через стимулирование спроса потребительского, а через стимулирование спроса на соответствующие производственные технические разработки». Но вот только он не указал реальный банковский механизм экономики для осуществления этой мечты.
 
По большому счету дело даже не в нефтедолларах. Важна сама идея. В конце концов «чем наш печатный станок хуже, чем у Обамы?». Система Исламских банков привлечет наличные сбережения населения – недостижимая ныне мечта власти и действующих банков. Таким образом: эмиссионные деньги уйдут не на скупку $$ и импорт, а в реальный сектор экономики. Это понятно, что исламские банки приобретают акции по номинальной цене, когда корпорация создается или, когда находится в тяжелом экономическом положении. Отсюда стоимость этих акций по мере развития будет расти. В кризис может быть и падение стоимости акций, но в любом случае это право на реальные материальные средства производства, они надежнее, чем «зеленые спинки» или другие бумажки.
 
Если мне в банке честно скажут: «Мы не знаем, сколько именно процентов прибыли ты будешь иметь, но мы гарантируем, что твои деньги будут вложены в реальное перспективное производство, твои права на дивиденты мы будем жестко контролировать и защищать», то я ПОВЕРЮ именно такому банку, а не пирамиде долгов.
 
Владимир Вовк

По материалам ua-banker.com.ua