Домохозяйкам: Как сбалансировать семейный бюджет

Мария Зейн (Maria Zain)

Обед готов, дети выкупаны, в доме убрано, все поручения выполнены. Если это обычный список ваших дел за день – помимо еще легких вспышек раздражения, сказки на ночь и чтения Корана с детьми – скорее всего, вы занятая мать-домохозяйка.

Но, возможно, в вашем списке есть еще что-нибудь, что вы упустили? Например, сбалансирован ли ваш семейный бюджет? Если пока нет, может быть, вам следует подойти к этому с более практической стороны?

Управление семейными финансами – важная работа, к которой не стоит относиться легкомысленно, и в этом должна ориентироваться каждая женщина, не только домохозяйка.

Предлагаем несколько начальных советов, которые помогут вам «разложить по полочкам» все эти цифры, а также облегчат вам жизнь, если у вас финансовые затруднения.

 

Имейте представление о суммах

Знание – сила. Знать, сколько денег поступает в семейный бюджет – необходимый первый шаг, чтобы им управлять. Вам нужно знать не только, сколько семья зарабатывает, но и сколько вы откладываете, инвестируете, тратите и берете в долг.

Для этого вам необходимо регистрировать все вышеперечисленное в течение, как минимум, трех месяцев. Поднимите все документы, данные о банковских и любых других вкладах, оплаченные квитанции, счета из магазинов, непогашенных долгах.

Управление финансами заключается в умении оперировать цифрами, а цифры не врут. Выберите, как вам удобнее систематически контролировать все ваши «финансовые документы», чтобы вы представляли себе картину в целом.

Можем порекомендовать, как управлять каждой разновидностью этих документов отдельно, чтобы все вместе они обеспечили положительный баланс.

 

Откладывайте часть дохода

Существует главное правило: откладывайте 10% дохода вашей семьи. Решите, будете ли вы инвестировать в золото или вкладывать в исламский фонд – главное, позаботьтесь о том, что откладываете деньги каждый месяц. Если можете сэкономить больше – еще лучше, хотя учитывая сегодняшний финансовый климат, хорошо, если вообще находится, что откладывать.

Почему это так важно? Если экономия будет у вас на первом месте, это задаст тон на весь месяц.

Воспринимайте откладывание денег как выплату по счету. Представьте, что семья – это строжайший кредитор, и дисциплинируйте себя, откладывайте определенную сумму каждый месяц.

 

Просматривайте и анализируйте счета

После того как деньги отложены, пора заняться неоплаченными счетами. Что же это за счета? Не кажется ли вам, что слишком много уходит на эксплуатационные расходы? А счета за электроэнергию? Может быть, днем горит слишком много лампочек? Или в доме есть лишние телевизоры?

Можете ли вы экономить, гладя раз в неделю, а не каждый день? А счета за воду – как вы можете снизить потребление воды? Возможно, и счет за телефон мог бы быть меньше? Предложите семье план, который поможет уменьшить затраты на Интернет и телефон. 

Иногда нам действительно приходится оплачивать счета, которые могли бы и не быть такими высокими, поэтому неплохо предельно четко представлять себе, на что уходят деньги с вашего банковского счета. И подумать, как уменьшить эти суммы. 

 

Выбираемся из долгов 

Это страшное слово «долг»… А разве ваша семья еще имеет долги? Если да, то сколько и какого они рода? 

Прежде чем выделить средства на погашение долгов по кредиту или другим формам финансирования, подумайте, как снизить ваши долги. Если вы платите проценты, найдите способ значительно их уменьшить, а, лучше всего, найдите исламскую альтернативу. 

Для начала хорошо рефинансировать вашу ипотеку или другой кредит. Подберите план, выплаты по которому будут для вас не так обременительны. Иногда нужно думать нестандартно. 

Возможно, вас выручит исламский кооператив? Или родственники, у которых есть свободные средства и они могут выкупить ваш долг, а вы будете возвращать его им, но уже без процентов? Есть множество вариантов, лишь бы не сидеть на груде уведомлений о просроченных платежах. 

Другой способ – консолидировать все долги и поискать более гибкую схему платежей. Объедините все долги и постарайтесь найти схему с более низкой процентной ставкой или вообще без нее, но, например, с продлением срока действия долга. Вы увидите, насколько это повлияет на ваш семейный бюджет. 

Есть еще один вариант, это список. Составьте список всех непогашенных долгов по возрастанию сумм и изыщите дополнительные средства на то, чтобы погасить для начала наименьший долг. Любой выплаченный долг – это уже облегчение, поэтому старайтесь по одной, поочередно погасить каждую задолженность. 

Какой бы способ вы для себя ни выбрали, планомерно следуйте ему, постепенно избавляйтесь от долгов, и лучше всего – в первую очередь от тех, по которым вы обременены еще и процентными ставками. Все время повторяйте ваше намерение перед Аллахом, вознесите дуа об облегчении вашей задачи, удвойте усилия – и вы расплатитесь с долгами. 

 

Траты: Нужное и желаемое 

Траты – вещь коварная, потому что в них незаметно соединены нужды и прихоти. И опять же, лучший способ управлять тратами – предельно четко знать, что вы покупаете: это действительно нужно вашей семье (необходимость) или это просто ваше желание (то, без чего вы легко можете обойтись). Составление списков позволит вам не только урезать траты на прихоти, но и найти более дешевые альтернативы необходимому. 

Собирать купоны скидок – удобный способ экономить. Точно также покупка оптом и в одном месте помогает сэкономить средства на дорогу. Можно войти в долю с друзьями и возить детей в школу и ездить за покупками на одной машине – так тоже дешевле, но требуется согласовывать свои планы с друзьями. 

Еще несколько хорошо известных и простых рекомендаций: неукоснительно следуйте списку покупок и не берите ничего, что в него не входит; отправляйтесь в магазин после еды, а не голодными; если можно, не берите за покупками детей. Кроме того, планируйте неделю так, чтобы не ходить по магазинам каждый день – так вы тоже будете тратить меньше денег. 

С другой стороны, нет ничего плохого в том, чтобы побаловать себя и родных, но пусть это будет происходить рациональным образом и в качестве вознаграждения за что-либо – ведь для этого надо выкроить средства из семейного бюджета. 

 

Формирование бюджета: достаточно нескольких конвертов… 

Составление бюджета – важная задача управления финансами. Поэтому важно знать, сколько и на что вы тратите. Воспользуйтесь простыми конвертами или емкостями, наклейте на них этикетку с указанием статьи расходов и суммой на неделю. Спланируйте бюджет на неделю, и так – каждую неделю. 

Статьями расходов могут быть покупка продуктов, оплата за секции и кружки, траты на заправку машины, походы в кафе; отложите небольшую сумму на непредвиденные расходы. 

Придерживайтесь бюджета, насколько это возможно. Мелкие деньги, которые, возможно остались в конвертах в конце недели, переадресуйте в ваш сберегательный фонд или на выплату кредита (в зависимости от того, что важнее). К началу новой недели должен быть составлен новый бюджет. 

 

Учитесь планировать заранее 

Конечно, случаются и незапланированные походы в гости и праздники, но, в целом, старайтесь планировать заранее. 

Если речь идет о ежегодных праздниках, включите их в ваш бюджет на год. Нет смысла влезать в долги из-за праздников, когда выясняется, что вы потратили больше, чем можете себе позволить. Это касается Ид-аль-Фитра и Ид-аль-Адха, свадеб и любых других событий, которые могут потребовать от вас больших расходов. 

Составьте для этих случаев реалистичный бюджет и придерживайтесь его. Если это невозможно, значит, не исключено, что вам придется внести изменения в бюджет самого праздника, который можно отметить достойно и с меньшими затратами. 

Кроме того, не бойтесь отказаться, если что-то вам не по карману. Иногда на вашем кошельке может благотворно сказаться даже ваш отказ пойти с друзьями в ресторан. Будьте реалистами, не чувствуйте себя обязанными потратить деньги, если не можете. 

 

Деньги к деньгам 

Если у вас есть собственный доход, подумайте, может быть, вы можете превратить его в источник новых доходов? Если вы умеете шить, возможно, вы могли бы сами изготавливать хиджабы или аксессуары. Может быть, вы можете продавать подержанные книги, заняться веб-дизайном или другой работой на дому, например, давать частные уроки. 

Иногда подобные предприятия требуют совсем небольшого начального капитала, свободного времени и энергии, но могут повысить доходы вашей семьи. Так вы сможете не только сами зарабатывать деньги, но научиться чему-то новому, получить новые возможности – достаточно лишь проявить инициативу. 

 

Помните о финансовых обязательствах перед другими 

И, наконец, не забудьте проконсультироваться с имамом о том, какой закят должна выплачивать ваша семья. 

Возможно, чтобы определить сумму ежемесячного закята, вам нужно будет показать ваши финансовые документы специалисту или имаму. Закят обязателен для каждого мусульманина, поэтому вы должны позаботиться о том, чтобы выполнить этот столп ислама. Кроме того, оказывайте добровольную безвозмездную помощь в качестве благотворительности. 

Помните, что даже если у вас финансовые проблемы, всегда есть те, кто просто нуждается в еде. Поэтому не жалейте средств, изыскивайте любые возможности, чтобы оказать помощь. 

Каждому важно уметь управлять финансами. Это один из основных навыков выживания, которым часто пренебрегают, но иногда без него нам не решить некоторые свои проблемы. 

Как домохозяйке, возможно, вам и не приходится заниматься бюджетом, но в любом случае, вам полезно ориентироваться в финансовых вопросах. Организованность и знания помогают нам избежать ненужных расходов, расточительности, избавиться от долгов, сохранить финансовую стабильность и получить больший доход. Разбираясь в финансах, вы также лучше поймете денежные затруднения других. 

Кроме того, рекомендуется, по договоренности с мужем, откладывать деньги на себя, но это уже ваше личное дело. Так или иначе, каждая из нас должна делать все возможное и использовать трезвый расчет, чтобы рационально тратить деньги своей семьи. 

Мария Заин (Maria Zain) – внештатный редактор и писатель из Малайзии; мать троих детей в возрасте до пяти лет. 

Источник: About Islam