Коран
На фоне кризиса субстандартного ипотечного кредитования, благодаря которому мировые банки потеряли до 80 млрд. долларов за четыре месяца, далеко не все заметили, что исламские финансовые учреждения каким-то образом остались в стороне от катастрофы.
Сегодня, когда американское правительство выделило 700 млрд. долларов, а правительства Великобритании, России и Франции собираются последовать его примеру в оказании помощи потерявшему доверие финансовому сектору, в практической неуязвимости исламских финансов уже никто не сомневается.
За прошедшие несколько лет исламское инвестирование стало растущей тенденцией в США и европейских странах, причем его объемы достигли почти 500 млрд. долларов в одной только Европе. Основополагающий принцип исламской финансовой системы сформулирован в Коране:
«Аллах разрешает торговлю и запрещает риба» (Коран, 2:275).
Торговля здесь является целиком честной сделкой: две стороны обмениваются тем, что им принадлежит, и заключают договор о равной ценности того, чем они обмениваются, на момент сделки. Займы с взиманием процентов считаются нечестной сделкой, потому что она совершается в пользу заимодавца и в ущерб заемщику. Подобные нечестные сделки лишь увеличивают богатство зажиточных людей и бедность неимущих.
Шариат одобряет только те вложения, в результате которых происходит производство товаров или услуг, инвесторы также разделяют прибыли или убытки, таким образом обеспечивается справедливость в том, что они вовсе не обязательно получат доходы оттого, что и так владеют значительными средствами. Следовательно, приобретение обычных акций как правило разрешено, если оно не связано с аморальными товарами или услугами.
По этим причинам субстандартное кредитование в отрасли исламских финансов невозможно. Такие займы продавались инвесторам как высокодоходные долговые обязательства, что окончательно запутывало дело.
Подобный тип сделок – не что иное, как запрещенное ростовщичество, которое служит лишь тому, чтобы создать новое бремя для людей, которые едва смогли позволить себе кредит, при этом проценты, собранные с бедных, направляются богатым. Мало того, результаты субстандартных ипотечных кредитов оказались еще более плачевными: заемщики не могли «осилить» выплаты, потеряв свои дома, таким образом, проиграли и инвесторы и заимодавцы.
Другие аспекты шариатского бизнеса происходят из принципов, изложенных в Коране и учении Пророка Мухаммада, которые запрещают сделки, носящие вредный и аморальный характер. Таким образом, запрещена не только продажа алкоголя, табачных изделий, порнографии, оружия и т.п., но и сделки, в которых одна сторона, по определению, является проигравшей.
Именно по этой причине наложен запрет на игровой бизнес и «гарар» – продажу предметов, цена которых на момент сделки неизвестна (например, продажа ценных бумаг или товаров без покрытия, фьючерсов).
В исламских финансах принято воспринимать деньги как средство обмена, сами по себе, без товарного обеспечения, они не имеют реальной ценности. Если ваши деньги обеспечиваются только долговым обязательством, следует поставить под вопрос надежность такой системы, которая не предполагает никаких реальных коммерческих сделок. Поэтому любые экстренные отчисления правительства могут в лучшем случае «залатать» бреши, пробитые кризисов, но не станут решением проблемы самой экономической системы.
Источник: The Daily Campus
